Банкротство физических лиц в Москве – основные моменты, плюсы и минусы

Начиная с 2015 года, с внесением соответствующих изменений в закон № 127-Ф3 у частных лиц появилась возможность оформлять объявлять банкротство. Для некоторых жителей (Москва и Московская область), эта процедура стала единственным шансом избавиться от непосильного долгового бремени. Однако признание финансовой несостоятельности – это серьёзный шаг, который имеет для гражданина как положительные стороны, так и отрицательные последствия. Поэтому решение должно приниматься на основании ответственного подхода.

Разберёмся в особенностях процедуры и в последствиях для должника банкротства физического лица.

Что такое банкротство?

Банкротство гражданина – это процедура законного признания его финансовой несостоятельности. Прибегают к ней при объективной невозможности погашения существующих у человека финансовых обязательств. Объявить себя банкротом физическое лицо имеет возможность в соответствии с положениями главы X закона ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Далеко не все должники чётко осознают, что такое банкротство, и к чему оно ведет. Вокруг этой меры и её результатов существует много мифов, что может приводить к серьёзным ошибкам и даже неприятностям.

Главным положительным последствием банкротства физического лица для должника становится списание существующих задолженностей. При этом неправильно полагать, что долги списывают просто так. Предусмотренная законом процедура предусматривает применение схем, позволяющих погасить максимально возможную часть долгов.

В частности, может использоваться реструктуризация или реализация имущества должника. В результате признания финансовой несостоятельности человека списывается только оставшаяся непогашенной после применения этих мер часть долга.

нажимая на кнопку, вы соглашаетесь
с политикой персональных данных

Если вы принимаете решение пойти по пути объявления себя банкротом, нужно понимать, что это может привести не только к списанию долгов, но и к потере собственности. Кроме того, существуют и другие не самые приятные последствия банкротства физических лиц, про которые мы поговорим ниже.

Для чего это нужно?

Процедуру оформления банкротства можно назвать мерой финансовой реабилитации. Она позволяет законным и цивилизованным способом решить вопрос с безнадёжными обязательствами, которые человек объективно не может гасить. Также прекращается какое-либо преследование со стороны кредиторов.

В результате банкротства граждан подлежат списанию оставшиеся непогашенными задолженности
по следующим видам финансовых обязательств:

  • Любые виды банковских
    кредитов, в том числе
    ипотека
  • Займы в МФО
    и других кредитных
    организациях
  • Долги перед
    физическими
    лицами
  • Налоговый долг, задолженности
    перед государственными и
    негосударственными фондами
  • Задолженность
    по оплате ЖКХ
  • Определённые
    виды штрафов

Главное, для чего нужно банкротство гражданину — списание долгов. Однако есть несколько видов обязательств, в отношении которых возможности списания не предусматривается. Так, не могут списываться долги по алиментам, по возмещению вреда имуществу и здоровью третьих лиц.

Также нельзя списать задолженности, образовавшиеся во время прохождения процедуры банкротства, например, текущие долги по коммунальным услугам. Еще одна категория не списываемых долгов – зарплата наёмных работников.

Условия для банкротства

Возможность объявления о несостоятельности есть далеко не у каждого должника.
Законодательством определены чёткие условия банкротства физических лиц:

совокупная сумма не погашенных задолженностей – не меньше 500 000 рублей;
период просрочки – не меньше 90 дней;
отсутствие материальной возможности погашения.

При долгах более 500 000 рублей и невозможности гасить обязательства должник обязан инициировать процедуру, даже если его не устраивают последствия признания гражданина банкротом.

Право инициировать процедуру предоставляется физлицу и при меньшем объёме долгов. Можно даже запустить её ещё до появления просрочки. Однако здесь нужны чёткие основания, а именно подтверждение того, что человек не в состоянии рассчитываться по своим обязательствам. Для этого должны наступить обстоятельства, которые делают суммы выплат неподъёмными.

Закон не уточняет, какими должны быть эти обстоятельства, а оставляет решение по каждой конкретной ситуации на усмотрение суда. Наиболее распространенными основаниями являются: потеря работы, наступление постоянной или долговременной нетрудоспособности, потеря кормильца.

Можете ли Вы стать банкротом?

Как оформить?

Один из главных вопросов – как оформить банкротство физического лица по кредитам? Финансово несостоятельным, гражданина признаёт арбитражный суд. Инициатором может выступать сам должник, а также его кредиторы или налоговая инспекция.

Кредиторы имеют право запустить банкротство должника при строгом соблюдении критериев. Объём обязательств должен составлять не меньше 500 000 рублей, а период просрочки – от 90 дней.

Должник имеет право инициировать процедуру при меньшей сумме долга и периоде просрочки. Для этого он должен предвидеть невозможность выплат и обосновать её в суде.

Важно!
Перед тем, как оформить банкротство, побеспокойтесь о том, чтобы доказать суду, что вы являетесь добросовестным должником. Подтверждением может служить, например, переписка с банком, подтверждающая, что Вы предпринимали попытки самостоятельного решения вопроса. Не допускается сокрытие доходов и имущества.

Кроме того, трудоспособный гражданин должен официально работать.

нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с политикой персональных данных

Процедура банкротсва

Разобраться в порядке признания гражданина несостоятельным финансово поможет пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица по инициативе должника.

Оцените своё соответствие перечисленным критериям, взвесьте последствия банкротства. Оцените расходы на банкротство, которые формируются из вознаграждения финуправляющего (25 000 рублей), расходов на официальную публикацию сведений (около 20 000 рублей), госпошлины (300 рублей) и других дополнительных издержек. На основании этого примите обоснованное решение начале процедуры.
Займитесь подготовкой назначения финансового управляющего. Нужно обратиться в СРО, которое может представить в суд кандидатуру. Должник не имеет право выбирать управляющего, но может согласовать его кандидатуру со СРО.
Подготовьте для суда необходимый комплект документов. Пакет включает:
личные документы заявителя и членов его семьи;
копии ИНН и СНИЛС;
документы, подтверждающие наличие и объём долга – договоры банковского и небанковского кредитования, справки из госорганов о взыскании обязательных платежей, решения суда и т.д.;
документация о праве собственности на принадлежащее заявителю имущество;
документация о сделках, проведенных за 3 года с недвижимостью, автотранспортом, ценными бумагами, а также о других операциях более чем на 300 000 рублей каждая;
справки обо всех доходах и уплаченных налогах за 3 года;
оформленное решение о признании гражданина безработным (при наличии);
банковские справки обо всех открытых счетах, а также о справки движении средств за 3 года;
выписка из ЕГРИП (для предпринимателей) или справка об отсутствии статуса ИП;
перечень кредиторов и лиц, имеющих обязательства перед заявителем;
опись имущества, включая залоговое, с указанием для каждого объекта или предмета места хранения или размещения;
другие документы, которые раскрывают ситуацию и определяют обстоятельства дела.
Составьте в установленном порядке заявление в арбитражный суд. В нём указывается сумма задолженности, данные об имуществе должника, обоснование невозможности погашения обязательств, наименование и реквизиты СРО для назначения финансового управляющего.
Оплатите государственную пошлину и внесите деньги на депозит суда для оплаты вознаграждения финуправляющему. При невозможности внесения полного объёма средств составьте ходатайство о рассрочке.
Экземпляры документов и заявления необходимо отправить по почте кредиторам и в уполномоченные госорганы ценными письмами с описью вложения и уведомлением о вручении.
Если Вы ведете предпринимательскую деятельность, за 15 дней до подачи заявления в арбитражный суд нужно разместить уведомление о намерении стать банкротом в Федресурсе.
Подайте в установленном порядке составленное заявление с полным комплектом документов в арбитражный суд.
В срок от 15 дней до 3 месяцев суд должен рассмотреть дело и вынести определение о признании или непризнании заявления. В случае признания назначается процедура реструктуризации долгов, либо реализации имущества заявителя. С этого момента назначается срок для внесения кредиторами в реестр своих требований.
При назначении реструктуризации задолженности. Управляющим подготавливается план реструктуризации, который должен пройти утверждение собранием кредиторов. Изменения или отмена этого плана в ходе его исполнения возможны только по определению суда. Не позже 30 дней до истечения срока плана отчёт о его исполнении предоставляется управляющим в суд. На основании отчета суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации (в случае полного погашении требований) или отменяет план. Во втором случае оставшиеся долги списывают, а должник признаётся банкротом.
При назначении реализации имущества. Процедура вводится, если заявитель не соответствует установленным для реструктуризации критериям. Также реализацию назначают если своевременно не предоставлен, не утвержден план реструктуризации, или если суд его отменил. Управляющий описывает принадлежащее заявителю имущество, организует его оценку и торги. Средства, которые поступают от реализации, направляются на погашение требований кредиторов. При этом соблюдается установленная очерёдность. Долги, которые в результате реализации погасить не удалось, списываются. На время процедуры суд может установить запрет на выезд заявителя за границу.
После окончания реализации имущества арбитражный суд выносит постановление, которым должник освобождается от исполнения оставшихся обязательств. С этого момента процедура считается завершенной.
Сколько длится процедура банкротства физического лица, зависит от исполнения каждого этапа. С учётом сроков, установленных законом, продолжительность процедуры составит от 8 месяцев.
Считаете процесс сложным? Готовы объяснить Вам
простыми словами
нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с политикой персональных данных

Последствия (плюсы и минусы)

Чтобы обосновано принять решение о начале процедуры, нужно понимать, какие последствия наступают после банкротства физического лица.

Главный плюс заключается в списании обязательств, которые человек не может самостоятельно погасить. Сразу после вынесения судом определения о признании обоснованным заявления о банкротстве, прекращается удовлетворение требований кредиторов по обязательствам. Кроме того, не допускается начисление процентов и любых штрафных санкций по этим обязательствам. Исключение составляют текущие платежи.

Наложенные ранее обременения и аресты на имущество подлежат снятию. Важный плюс также заключается в прекращении звонков и визитов коллекторов, других мер по давлению на должника и его близких со стороны кредиторов.

При банкротстве физлица не может быть реализовано:

единственное жильё;
необходимые предметы домашнего обихода и обстановки;
домашнее хозяйство;
имущество, необходимое гражданину для ведения профессиональной деятельности;
продукты питания;
топливо для отопления жилья и приготовления пищи;
транспортные средства, необходимые для передвижения в связи с инвалидностью.

Процедура не затрагивает членов семьи и близких банкрота-физлица и не отражается на их кредитной истории. Исключение составляют случаи долевого владения собственностью или заключения сделок в течение последних трех лет, например, сделок дарения между супругами.

Рассмотрим теперь, чем чревато банкротство физических лиц города Москвы:

Запрет на занятие руководящих должностей и повторное признание несостоятельности в течение 5 лет.
Публикация информации о проведенном банкротстве, что может осложнить в будущем получение займов и заключение определенных сделок.
Возможность потери ценного для гражданина имущества, которое будет реализовано в пользу погашения обязательств.
Ограничения на проведение сделок с собственным имуществом, распоряжение ценными бумагами, открытие и закрытие банковских счетов, распоряжение средствами в сумме более 50 тысяч рублей в месяц до окончания процедуры банкротства. Подобные операции могут проводиться только по согласованию с назначенным управляющим.
Обращение взыскания через суд на обязательства, которые имеются со стороны третьих лиц перед должником, и направление этих средств на погашение требований кредиторов.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц оцениваются с учётом личных обстоятельств. При значительных суммах обязательств, возможность избавления от долга зачастую перевешивает все негативные последствия. Пройти процедуру банкротства максимально быстро, результативно и с минимальными расходами поможет компания «АйКью групп».

Коротко о нашей компании

Компания IQ group (АйКью групп) была организована в 2008 году. Благодаря качественной работе мы получили большой поток клиентов, которые рекомендовали нас своему окружению. В связи с этим, филиальная сеть начала быстро развиваться и теперь мы имеем статус федеральной компании. Наши представительства работают в 145 городах РФ.

ИНН
ОГРН
8 (800) 511-62-98 горячая линия
ИНН
ОГРН
8 (800) 511-62-98 горячая линия
Оставить заявку на банкротство за 4500 руб. в месяц
нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с политикой персональных данных